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极目新闻记者 李贤诚
“最近，家里老人准备做手术要花钱，问他之前的存款，却一直支支吾吾。现在才告诉我们，三年前的30万元存款在某股份制银行买成了理财基金，亏了近17万元。”近日，武汉市民何女士向极目新闻记者反映了其父亲的遭遇。
家属质疑称，老人年过七旬曾中过风，每月退休金也只有3000元，这样的情况是如何通过银行风险评估的？在这期间，客户经理为何不定期向老人告知具体亏损情况，好及时止损？
七旬老人在银行买30万元基金，三年后亏损过半
事情还要从三年前说起。何女士告诉极目新闻记者，2021年1月，她时年71岁的父亲何中（化名），原计划将积攒多年的30万元在某股份制银行武汉分行营业部办理大额定期存款，可在客户经理龙某的介绍下，全部买成了一只证券投资基金，截至目前，亏损近17万元。
“当时是老人独自一人去银行办的业务，买了基金后也没和家人说。最近，老人因病需要手术，准备用这笔钱的时候才告诉我们亏了钱。”何女士介绍，在家人的追问下，老人称在某股份制银行购买这只基金后，客户经理龙某未通过电话、短信等形式，告知他此款理财产品的具体盈亏情况，“每次都是我父亲到银行柜台去问龙某，他才跟我父亲说有亏损，但没有提亏损的具体金额。2023年12月，某股份制银行一名宋姓工作人员接手后约我父亲面谈，这时我父亲才知道出现了大幅亏损，但当时老人瞒着没和家人说。”
极目新闻记者从老人在某股份制银行认购的基金业务电子受理单上看到，当时的交易日期为2021年1月14日，该基金名称为“招商兴和优选1年持有期混合型证券投资基金”，金额30万元，手续费为3557.31元。其某股份制银行账单明细显示，2021年1月14日，转出30万元用于购买代销基金产品。2024年10月11日，剩余的13万余元已被全部取出。
何中的亲属向极目新闻记者表示，在去年12月份，老人在客户经理龙某推荐下购买的那只基金，亏损一度达到近17.2万元。后来在前述宋姓工作人员接手后，换了另一只基金，盈利了几千元，但最终亏损也接近17万元。
客户经理：基金出现亏损受市场影响
何女士质问，当年购买基金的时候，她父亲已年过70，每月退休金只有3000元，并且老人早年间也中过风，这样的情况是如何通过银行风险评估？更重要的是，在购买理财产品期间，为何不定期向老人告知具体亏损情况？
在她看来，国家三令五申不能胡乱推销理财产品，将如此高风险的理财产品推荐给一位本就没有购买能力的老人，客户经理龙某存在失职。
极目新闻记者获取的一段11月中旬家属方与某股份制银行方面协商视频显示，客户经理龙某对家属表示，给老人介绍的这只基金当时收益率比三年期存款要高，这款理财产品风险等级在R3-R4之间，基金出现亏损是市场决定的，“我们银行代销的这款基金产品，不算是高风险，属于中等风险，在购买代销产品时系统虽有风险提示，但依然是可以购买的。站在银行来说，是从遵从客户意愿角度出发。”
龙某还称，老人在他们银行买完基金以后，每年都来咨询过盈亏情况，自己也向他解释过因市场行情问题，出现了亏损。自己曾向老人提示过，如果基金赎回后就是硬亏，还有一种是等着行情起来，会有一些好转，因为市场存在一定的周期性。
11月20日上午，极目新闻记者陪同何中及其亲属来到某股份制银行武汉分行进一步核实相关情况。该行工作人员表示，银行方面已就该纠纷向银行调解部门报备，他们不便接受采访，将记录记者想了解的问题，由银行方面专人来答复。但截至发稿，记者未收到回复。 | 
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