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蓝鲸新闻11月5日讯（记者 金磊）近期，新安银行拟下调两款产物收益率引起了广泛关注。据了解，该行“心安存系列360天”和“心安存系列360天02期”两款产物的年化收益率下调100BP，利率调解将于下一续存周期见效，这也意味着该产物利率将从4.8%和4.6%降至3.8%和3.6%。
据用户们普遍的说法，新安银行要降存量存款利率，乃至有用户在该银行直播间直言银行单方面违约降存量。有律师直言，假如是存款的话银行违约无疑。但是从产物来看，这更像是一款理财产物，那到底现实情况是什么呢？
起首从这款产物从名称以及收益率叫法来看，“心安存系列360天”第一印象会让人认为是一款360天投资期限的理财产物。但是既然是理财产物的话，新安银行的短信又为何称“利率”调解呢？而不是同一“年化收益率”用到底。
另外一个很重要的点，该产物有一个特性，可以随时提前支取，提前支取的收益率为0.35%，假如是传统理财产物的话是无法做到提前支取的，因此该产物的底层一定是存款。
再接着，明眼看是理财产物但如此大规模投资人死咬着自己买的是5年期的存款，那新安银行在宣传或展业时一定在这方面加大了宣传。
蓝鲸新闻把上述产物特性与多位银行零售业务条线业务职员互换发现，大多数业内人士均表现这个产物有点像年中被羁系叫停“智能存款”，该类产物属于银行“特色存款”，“心安存”的产物计划就是客户存款满一个周期后，银行就按照约定的利率为这一周期付息。假如未满一个周期的，则按照活期存款计息。
当有部分投资者称想看看原始合同时，被新安银行客服职员告知，“该产物由于羁系要求下架，因此产物细节均无法查看”。
然而投资者现在产物页面中查看发现，此前相关表述已经悄悄修改了，例如将“存入日期”“到期日期”变更为“存入时间”“到期时间”增加了“存续方式”为“不续存”等表述。
这些说法也更进一步证实了蓝鲸新闻的推测，对此蓝鲸新闻致电新安银行对方未接听。
这样的产物既享受了通知存款的高利钱，又有活期存款的便利，对于用户来说是相称受欢迎的。然而同时对银行来说也是变相进步了资金资源和运营风险。
2023年5月，羁系部分发布通知，针对协定存款和通知存款设定了自律上限：国有大行执行基准利率加10个基点，其他金融机构执行基准利率加20个基点。同时，羁系要求银行停止无需客户操作、智能自动滚存的通知存款业务。本年上半年来多家银行对旗下“智能通知存款”产物举行调解,有的取消自动转存功能,有的下架相关产物。
究竟上，同样形式的“周期付息”产物，曾在多家民营银行以及部分中小银行中一度非常“盛行”，堪称揽储神器。
与新安银行同为民营银行的蓝海银行曾推出过一款名为“蓝贝贝”的产物，存到一定的期限会根据持偶尔间来决定存款利率，例如存够三年以上存款利率到达5%，其产物逻辑和介绍和心安存如出一辙，不外目前该产物已经下架。而现在新安银行心安存产物在其小程序上也已无处可寻。
最新的财报显示，2023年新安银行实现营业收入3.26亿元，同比增长0.47%；实现净利润0.44亿元，同比骤降71.76%，这个业绩在民营银行中都已经处于垫底水平。比年来，随着利率的连续大幅下调，银行也在连续管理存款资源、控制净息差水平，固定在4.8%如此高的利率肯定难以长期蒙受。
但是回过头看，可以确定的是新安银行在产物信息披露方面以及营销过程中多多少少出现一定瑕疵和毛病，不然也不会更改产物说法。固然是存量问题，但是作为一家银行，名誉是经营之本，但单方面更改关键条款的做法并不可取。目前根据用户短信提示利率是拟调解，蓝鲸新闻也将连续关注局势进展。 |
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发表于 2024-11-5 11:51:24
