被抛弃的7000万张信用卡

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“ 信用卡，这个曾经被誉为中产阶级标配的金融工具，正逐渐退出大众的视野。各家银行开始关闭信用卡分中心，而信用卡发卡量，也从巅峰时期的8亿多张，减少到了7亿多张。”


2月11日，贵州金融监管局公布一则批复显示，同意交通银行太平洋信用卡中心贵阳分中心终止营业。


这已经是今年年内，交通银行关闭的第四家信用卡分中心。1月，该行兰州、南昌和深圳等三家信用卡分中心已相继关停。


此外，去年，该行柳州、桂林的信用卡分中心也已关停。


不仅仅交通银行，华夏银行、蒙商银行等也在关停旗下信用卡分中心。


信用卡，这个曾经被誉为中产阶级标配的金融工具，正逐渐退出大众的视野。

中产阶级标配金融工具

1985年，中国银行珠海分行发行了国内第一张人民币信用卡——中银卡。不过对于当时人均收入还很低的中国人来说，信用卡仍然是一个非常陌生的东西。


2001年，中国加入世界贸易组织，中国经济开始融入全球经济体，GDP增长进入快车道。此时，信用卡业务也迎来的高光时刻。


商场、写字楼、小区门口甚至菜市场都摆上了银行信用卡的点位，一场信用卡争夺战正式打响。


2003年一年的时间，信用卡发卡量就从100多万张飙升至400万张。


此后，信用卡推出了积分兑换、消费优惠等福利，更是让城市白领趋之若鹜。2010年，北京与上海信用卡人均拥有量分别为1.17张、1.06 张，远高 0.17张的全国人均信用卡拥有量。


2007年，信用卡发卡量约为9000万张，到了2008年猛增57.7%，突破1亿，达到了1.42亿张。


2021年底，信用卡发卡量达到顶峰，超过了8亿张，人均持有信用卡和借贷合一卡0.57张。

超前消费陷阱

信用卡的普及，无疑是现代金融体系的一大进步，可以随时随地、轻松便捷地完成交易。


但这种“先消费、后付款”的模式，极易刺激年轻人的消费欲望，引发超前消费风险。


特别是为了抢夺客户，信用卡门槛不断降低，而且风险评估流于形式，大量不符合条件的客户也被批卡


一些人由于缺乏足够的财务规划能力，在不知不觉中积累起高额的债务。他们可能并不清楚自己每月需要偿还多少本金和利息，长期依赖最低还款额，但不了解分期还款的真实成本。当债务累积到一定程度时，他们才会猛然发现，自己已经债务缠身，最终陷入困境。

在这种背景下，信用卡不良率也开始大幅度攀升。


2008年底，信用卡逾期半年未偿还信贷余额33.77亿，占期末应偿信贷总额的2.1%。2009年这一数字猛增127.9%，达到了76.96亿，占占期末应偿信贷总额的3.1%.


2010年逾期金额在略有稳定后，开始逐年攀升，从2011年的110.31亿，持续增长，2024年第三季度达到了1216.08亿。

2022年7月，银保监会和央行联合印发《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，强化信用卡业务经营管理、严格规范发卡营销行为、严格授信管理和风险管控、严格管控资金流向、全面加强信用卡分期业务规范管理、严格合作机构管理、加强消费者合法权益保护、加强信用卡业务监督管理”八个方面的主要任务。


并且明确要求银行业金融机构不得直接或者间接以发卡数量、客户数量、市场占有率或者市场排名等作为单一或者主要考核指标。


此后信用卡业务开始步入调整期。

消失的7000万张信用卡

2022年第三季度末，信用卡发卡量达到8.07亿张，旋即开始掉头向下。


2022年第四季度，信用卡发卡量下降到了7.98亿张，减少了900万张，这是第一次出现下降趋势。


此后每个季度，信用卡发卡量都在萎缩，2024年第三季度末，发卡量7.37亿张，比顶峰时期减少了7000万张。

2024年，多家银行开始停发联名信用卡，并“缩减”信用卡权益。调整内容涉及交通出行里程兑换、机场贵宾厅等服务，以及消费优惠等，调整方式包含具体权益变更、积分规则改动、享受权益服务次数减少等。


而信用卡中心也频频传出裁员降薪的消息。


2023年5月，浦发银行信用卡中心部分员工要从行编转外包，引发不满。有许多人聚在浦发银行门外，讨要说法。


2024年11月，交行信用卡重庆分中心员工因改制降薪疑似在工位上吊维权的消息引发广泛关注。


尾声


在曾经信用卡并不普及的年代，信用卡中心的业务给银行带来过巨大的利润。


那时候，拥有一张信用卡，简直就是身份的象征。


如今，信用卡市场已经进入存量市场，加上互联网金融的冲击，银行信用卡中心的调整迫在眉睫。

对于信用卡中心的未来，交通银行曾经表示，该行的信用卡改革将从两个方面展开：一方面，交行省直分行成立信用卡部单独一级部门，来统筹经营和管理数据；另一方面，属地分中心的业务和人员陆续划转至分行，由分行承接信用卡分中心的业务和队伍，实现“双线管理”。


华夏银行在回应信用卡中心青岛分中心被终止营业一事时，也表示终止营业是经营机制改革的需要，将由法人持牌对外营业变更为属地分行管理。


光大银行高管也在中期业绩发布会上表示，信用卡启动机制体制改革，推动两个回归，包括回归消费本源、回归分行。


信用卡部门撤销、信用卡异地分中心撤销，必然会带来人员薪酬的调整。有业内人士称，银行对信用卡业务人员会有绩效考核，达不到只能拿最低工资，一些人会主动离职。另外，也会安排一些人转岗到消费贷业务等岗位。


银行对于信用卡中心的调整是大势所趋。可以预见的是，未来，会有越来越多的银行关闭信用卡分中心。

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偶是一只鱼

信用卡的利息比贷款高多了，谁还用信用卡[哭笑]

给冰冷加点温度

坑人呀[哭笑]

不爱说话的话痨

废掉所有信用卡和放债公司

接地气社评员

中国的信用卡应该改革了，剥削太明显，还款时间也不给力，应该1月消费的，三月还，这样才能提高使用率

阿ben

经济越差越不用信用卡，否则扑街

天下杵

关停并转[点赞][点赞][点赞]

爱在2010

以前有6张信用卡[哈哈][哈哈]现在0张。偶尔用下花呗，安逸得很

剑光锋芒

就是因为监管不严的贷款机制让多少人变成了房奴，车奴，卡奴

你好不是梦

信用卡不应该高息和纳入征信体系