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一号说：是恋栈照旧走不脱？
经历了去年营收下滑后，只管华夏银行（600015.SH）本年上半年业绩终于有所回暖，但受市场利率下行背景影响核心的净息差水平却呈现持续下降。
与此同时，华夏银行营收可持续性仍面临诸多不确定性，该行的资产质量题目渐渐浮现。从业绩水平、资产质量和抗风险本领来看，华夏银行均有较大提升空间。
此前不久，华夏银行的日子有些不平静。频繁因贷款管理及合规题目受到羁系处罚，本年累计罚款金额已超千万，暴露出其内部管控的单薄环节。
如今，业绩增长乏力、资产质量不敷、内部管理疏漏等题目不断，华夏银行面临困局。
经营勉强回暖 ，净息差却持续下滑
克日，华夏银行披露了2024年半年度报告。报告期内，华夏银行实现营业收入483.54亿元，同比增长1.49%；净利润127.16亿元，同比增长2.84%。
在经历了去年营收下滑后，华夏银行在本年上半年业绩终于有所回暖。
事实上，华夏银行在上半年的进步不止于营收与利润增长，而是全方位的。
停止2024年6月末，该行资产规模超4万亿元，管理资产规模近10万亿元，在全国122个地级以上都会设有近千家营业网点，员工近4万人，控股1家金融租赁公司、1家理财公司和2家村镇银行。
不外，净息差承压是当前银行业共性，华夏银行也不例外。
在受到净息差下滑影响下，2024年上半年该行利钱净收入只有317.16亿元，同比淘汰了24.35亿元，降幅7.13%，利钱净收入占总营收比重同比下降6.09个百分点至65.59%。
值得注意的是，2022年上半年末，华夏银行净息差尚能保持在2%以上，但最近两年接连下滑，连续从去年上半年末的1.87降至如今的1.61%。
好在华夏银行上半年的非利钱净收入达到了166.38亿元，同比增长31.47亿元，增长23.33%，非利钱净收入占比34.41%，同比上升6.09个百分点，乐成抵消了部分利钱净收入下滑所带来的不利影响。
资产质量仍待提升，风险抵补本领不敷
在如今的行业环境下，羁系层面临银行的资源承压本领提出了更高的要求，银行的不良率和抗风险本领也备受大众关注。
在本年上半年业绩回暖的同时，华夏银行也在狠抓不良，努力提高贷款质量。
财报体现，停止本年6月末，华夏银行不良贷款率1.65%，比上年末下降0.02个百分点。其中，关注类贷款占比和余额均较上年末呈下降趋势，关注类贷款余额629.12亿元，比上年末淘汰3.19亿元，占比 2.66%，比上年末下降0.08个百分点。
但是，可疑类贷款余额却增长较快，达到了135.83亿元，比上年末增长了24.19%，占比也达到了0.57%，增长了0.1个百分点。
而我们知道，可疑类贷款余额的快速攀升会进一步加剧潜在不良资产生成的隐忧，表明华夏银行在风险辨认与信贷结构优化方面仍面临较大挑战。
进一步看，与不良贷款率得到压降相反的是，该行上半年不良贷款余额却在持续上升，为390.78亿元，比上年末增长5.73亿元，增幅1.49%。
在华夏银行的个人贷款中，主要包罗住房抵押、信用卡，以及其他类贷款业务。虽然该行没有在中报里面过细披露这些个人业务不良数据，但是通常来说，个贷不良率上升反映出银行在零售业务领域的风险管控压力加大，意味着斲丧端偿债本领正在承压，资产质量的劣变风险逐步显现，值得华夏银行警惕。
频收罚单，董事长任职超期
息差下行，华夏银行不光要面临业绩的压力以及资产质量的挤压，实际上内部合规题目也成为了不小的贫苦。
自2023年以来，华夏银行因多项违规举动收到了多张羁系罚单，已累计被罚款近2000万元。
特殊是华夏银行乌鲁木齐的多家支行因银行承兑汇票贸易背景稽核不严、贴现资金回流出票人、贷后管理不到位等题目被羁系部门重罚。
进入2024年，华夏银行的罚单并未淘汰。
从已披露的罚单内容来看，该行的违规举动涉及多个方面，但贷款业务成为羁系处罚的重灾区。
特殊是华夏银行北京分行因个人经营性贷款管理不到位、流动资金贷款贷后管理不到位、房地产开发贷款管理严肃违反审慎经营规则等多项违法违规事实，于2024年2月6日开出罚单，被罚款461万元，成为该行年内最大的一张罚单，并对相干负责人举行了告诫和罚款处罚。
而在华夏银行频繁遭受羁系处罚的背后，尚有内部管理题目的集中发作。
一是在员工管理和内部控制方面存在题目。
比方，该行员工违规推介、销售第三方理产业品和非本行代销私募基金等举动频发，该行涉及多起斲丧者权益受损的案件。有斲丧者反映在华夏银行购买理产业品时遭遇了“飞单”题目，即银行员工私自向客户销售非本行理产业品导致客户资金受损。
二是行长任职未经任职资格核准实际履职以及部分管理层面临任职超期的题目。
本年，华夏银行的管理层换届已拉开序幕。年初，关文杰就因工作缘故原由辞去华夏银行执行董事、行长、董事会专门委员会相干职务；该行董事会同意聘任瞿纲接任行长。然而，瞿纲担任该行行长至今过去近7个月，直至最近才得到羁系部门的任职资格核准批复，时间之长在上市股份行中也是颇为少见的。更尴尬的是，瞿纲还面临代为履职超期这样的羁系红线。
别的，在华夏银行的现任高管中，董事长李民吉的任职履历颇有争议，其于2017年4月14日开始担任该行董事长，任职时间已高出七年。
而原银保监会2019年发布《关于银行保险机构员工履职回避工作的引导意见》对银行的关键职员和重要岗位员工做出了轮岗要求，轮岗期限原则上不得高出7年。
换句话说，华夏银行的董事长李民吉已任职超期，或将面临违规处罚。
当下，华夏银行业绩回暖不少，也算是给市场传达出了积极的信号，但资产质量不敷、内部合规题目透露了改行的短板。接下来，华夏银行怎样通过调解结构来改善资产质量等情况，尚需时间给出答案，我们拭目以待。 |
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发表于 2024-11-5 10:50:21
