股市非信贷资金‘避风港’，近20张银行罚单敲响警钟
节前，股市展现出如虹般的涨势，市场普遍预期未来股市将持续上扬，甚至有观点认为，唯有突破4500点方能真正谓之牛市。而众多的参与者也希望能借此契机实现社会阶层的跃升，步入富贵之列。然而，在这股狂热的背后，却有一些机构在悄然撤资，他们抛售的股票，正被股民满怀热情地接手。这场类似“击鼓传花”的游戏何时会落下帷幕，目前尚无法确定，但账面上的财富激增已足以让人心潮激荡。不少人为了抓住股市行情，将家中各类可用资产全部投入，甚至不惜提前支取未到期的大额存单，舍弃利息。更有胆大的投资者，直接加杠杆。而低利率的消费贷便成为了部分投资者眼中的“香饽饽”，个别投资者打起了“借贷炒股”的念头。
然而，贷款加杠杆炒股的行为已被明确禁止！10月8日，媒体报导，金融管理部门对商业银行进行了窗口指导，强调金融机构应高度重视投资者适当性管理和保护，加强内控和合规管理，严禁银行信贷资金违规进入股市，这是商业银行必须坚守的金融监管底线。
贷款资金违规流入股市，实质上是加杠杆的行为，蕴含着巨大的风险。一旦市场出现不利波动，亏损将因杠杆效应而被放大，投资者可能面临远超自有资金的损失。对于金融市场而言，这种行为会导致资金错配，加剧资产泡沫，一旦股市出现问题，风险将迅速蔓延至银行等金融机构，导致银行不良贷款增加，资产质量恶化。
根据相关规定，贷款资金被明确禁止用于以下多个领域：购买、投资房地产；偿还贷款或信用卡账单；固定资产、股本权益性投资；赌博或投入股市、债券、基金、证券、期货等有价证券投资；金融衍生产品、资产管理产品投资和企业注册资金等；民间借贷、网络借贷以及其他禁止性领域；从事其他投机性经营；炒买炒卖房地产、艺术品、古董或收藏品；以及国家有关法律、法规和银行信贷政策禁止的其他用途。
昨日晚间，即有多家银行纷纷发布声明，严禁信贷资金流入房市、股市等领域。河源农商银行明确表示，根据国家金融监管部门的规定，信贷资金不得违规流入房地产市场，也不得用于股票、期货、金融衍生品等国家法律、法规和规章禁止的用途。一旦发现客户违规使用信贷资金，该行将提前收回贷款。德化县农村信用合作联社也发出类似声明，强调贷款资金严禁涉足股市、债券、期货及理财市场，并严禁用于房地产投资或偿还非经营性贷款。
值得一提的是，当前监管部门对信贷的监管力度是非常大的。进入2024年以来有很多银行以及一些工作人员就因为违规发放信贷而被处以严重处罚。
据WEMONEY研究室统计，2024年前三季度，国家金融监督管理局对银行业共发出1533张罚单，总罚没金额达到11.81亿元。贷款业务成为主要问题区域，涉及违法违规行为如贷后管理不善、流动资金贷款被挪用及信贷资金违规流入房地产和股市等。而自2023年以来，涉及“流入股市”的银行罚单已接近20张。
具体案例包括：7月5日，上海奉贤浦发村镇银行因个人消费贷款贷后管理不到位等问题被罚款95万元；7月8日，浙江龙游农村商业银行因贷款“三查”不到位等问题被罚款395万元；7月9日，上海嘉定民生村镇银行因个人贷款资金违规流入股市等问题被罚款140万元；8月16日，萧山农商银行因贷款管理不审慎等问题被罚款450万元；此外，2023年12月29日，上海银行也因个人消费贷款违规流入股市等问题被罚款145万元，并对相关责任人进行了处罚。
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