合规压力倍增！光大银行今年已领31张罚单、被罚2000万，8名行长遭警告
近日，国家金融监督管理总局黑龙江监管局发布的行政处罚信息显示，时任中国光大银行股份有限公司（简称“光大银行”）哈尔滨顾乡支行大堂经理助理的周某，因对多项违规行为负有直接责任，被终身禁止从事银行业工作。
具体来看，哈尔滨顾乡支行的违规行为包括：代客操作违规、逆流程双录违规、POS机管理混乱以及内控制度执行不到位。
时间财经查阅发现，周某并非光大银行今年首位被终身禁业的员工。今年1月，光大银行无锡分行公司营业部总经理王某因信贷管理不当，导致信贷风险，并在员工业内涉刑案件中负有责任，同样被处以终身禁业。
此外，无锡分行业务一部总经理助理王某也因信贷管理失职且涉及类似事件，被禁止终身从事银行业工作。
值得注意的是，光大银行今年还有8名分支行行长、副行长因信贷管理不当、内控管理不力以及员工管理等问题受到警告，罚款金额从5万元至7万元不等。
来源：Winde、Choice数据
信贷业务违规占比超三成，贷前调查频现漏洞
据时间财经不完全统计，今年以来，截至11月7日，光大银行及其分支机构累计收到31张罚单，合计罚款金额高达1996万元。
从违规类型来看，信贷业务违规占比最高，达35%，问题涉及贷前调查、贷中管理、贷后监管等多个环节。
在贷前环节，问题集中在项目贷款管理不尽职和贷前调查失实等方面。例如，南京分行因“贷前调查不尽职”被罚200万元，这也是今年以来单笔最高罚款。
在贷中管理方面，频繁出现贷款资金违规回流、资金用途不合规以及以贷还贷等问题。济宁分行因“贷款三查不尽职”被罚90万元。
贷后管理问题同样引人关注。多家分行因贷后管理不到位、信贷资产风险分类不准确等被处罚。数据显示，仅“贷后管理”一项，就导致包括通化分行、淮安分行在内的多家机构收到罚单。
票据业务成违规“重灾区”，内控问题暴露深层隐患
票据业务违规占总违规的20%，主要表现在以下三方面：
一是贸易背景审查不严。多家分行因违规办理无真实业务背景的承兑汇票被处罚。例如，徐州分行因“银行承兑汇票业务贸易背景真实性审查不严”被罚115万元。
二是保证金管理不规范。部分分行存在银行承兑汇票保证金来源于贷款资金的违规行为。徐州分行因此被罚59.41万元。
三是资金流向管理失控。典型问题包括贴现资金直接回流出票人等，盐城分行因相关违规被处以209.49万元罚款。
来源：Winde、Choice数据
内控管理问题占比25%，制度执行、人员管理和风险管控领域多有涉及。
在制度执行方面，光大银行总行因“投诉处理内部控制不严”被罚20万元；在人员管理上，多家分行存在员工行为管理不到位、高管人员未经任职资格核准履职等；在风险管控方面，集团客户授信管理不到位成为普遍问题，南京分行因此被重罚。
从处罚数据来看，光大银行的违规行为不仅涵盖信贷业务全流程，还涉及票据、外汇等多个业务线。从地域分布看，新疆、江苏等地违规问题较为集中，仅乌鲁木齐分行及其下属支行今年就收到6张罚单。
与此同时，监管部门加大了处罚力度，重大违规行为的罚款金额普遍较高，并对相关责任人实施问责，光大银行今年已有8位分支行行长、副行长因违规问题受到处罚。
增利不增收：前三季营收降8.76%
近日，光大银行披露2024年第三季度业绩报告显示，报告期内，实现营业收入1023.99亿元，同比下降8.76%；净利润384.14亿元，同比增长1.92%，呈现出“增利不增收”的局面。
据蓝鲸财经报道，光大银行营业收入已连续8个季度同比下滑。今年前三季度，利息净收入为725.90亿元，同比下降11.03%；手续费及佣金净收入151.72亿元，同比下降20.56%。
来源：Choice 罚单领的太多就该关门就关门吧
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