“催收”行业迎国标！以后不能这么干
近日，国家标准化管理委员会批准发布国家标准《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》（中华人民共和国国家标准公告（2025年第4号）（以下简称《指引》）。该标准由全国金融标准化技术委员会归口，主管部门为中国人民银行，由中国互联网金融协会会同中国银行业协会、中国通信企业协会、中国互联网协会、中国信息通信研究院和相关行业机构共同起草。
所谓催收，是指债务人违反个人网络消费信贷相关产品合同或服务协议约定，不能按期、足额偿还到期债务时，为督促债务人履行债务清偿责任做出提醒、通知、催告等。
《金融时报》记者获悉，《指引》是我国首个聚焦贷后催收业务的国家级规范，其发布实施有效填补了贷后催收环节长期存在的规范空白，为加强行业自律管理、提升从业机构合规管理水平、识别暴力催收等违法违规行为提供了权威依据，是贷后催收行业迈向规范健康发展的关键一步。
那么，具体有哪些规定呢？
《金融时报》记者梳理《指引》全文，要点如下：
1.催收人员不应选用有暴力犯罪记录和严重不良信用记录的人员
《指引》要求金融机构和第三方催收机构应加强催收组织管理，明确具体负责催收业务的管理部门，加强催收人员管理。其中有几条值得关注：
一是制定催收人员选用的具体要求，不应选用有暴力犯罪记录和严重不良信用记录的人员；二是催收人员上岗前应进行必要的岗前培训和考核，并签署个人信息安全保密承诺书；三是建立对催收人员从业行为进行全程动态监测的机制。及时发现并处置不当的催收行为；及时将不再适宜从事催收工作的人员调离岗位；发现催收人员有重大违法违规催收行为的，应予以辞退并向相关行业自律组织报送信息。
2.不应采用或变相采用单一以债务回收金额提成的考核方式
《指引》要求，合理制定催收人员的绩效评估与奖惩机制，将合规操作、催收效果、信息安全、投诉情况等纳入综合考核。不应采用或变相采用单一以债务回收金额提成的考核方式。
3.审慎外包：防范不当催收、个人信息泄露等风险
在第三方催收机构管理方面，《指引》要求金融机构不断加强本机构催收能力建设，审慎实施外包。金融机构应加强对第三方催收机构的管理、监督和检查，做好风险预警和应急处置工作，防范不当催收、个人信息泄露等风险。金融机构和第三方催收机构开展催收工作遵循“依法合规、平等客观、保护隐私”的风险控制原则。以客观事实为依据，不应侵犯债务人及联系人等相关当事人的合法权益。
4.金融机构和第三方催收机构应只向债务人催收，不应向联系人催收
对催收对象，《指引》明确金融机构和第三方催收机构应只向债务人催收，不应向联系人催收。向担保人等连带责任人催收应以国家法律、法规、规定和协议约定为限。联系人明确拒绝催收人员的请求或要求催收人员不得再联系的，催收人员不应再与其联系。催收人员只可向联系人询问债务人联系方式和（或）请其代为转告债务人与金融机构联系，不应透露债务人的逾期欠款金额、欠款时间等欠款信息。当联系人明确表示愿意为债务人偿还欠款时，可视情况提供还款所需必要信息。
5.每日22:00至次日8:00禁止催收作业
《指引》对催收行为的时间和方式进行了严格限制，明确在未约定催收时间的情况下，每日22:00至次日8:00禁止开展催收作业。同时，语音催收每日对同一债务人不得超过3次，现场催收每日不超过1次，且需至少2人同行，不宜超过3人，严禁进入私人住宅或办公区域，以保障债务人的正常生活和工作秩序。
6.确保个人信息安全：催收系统需满足网络安全等级保护二级要求，个人信息需屏蔽显示
《指引》还对个人信息安全保护提出了明确要求，催收系统需满足网络安全等级保护二级要求，个人信息需屏蔽显示，传输过程须加密。债务人还款后，金融机构须立即终止催收并通知第三方机构销毁数据，且双方需持续承担保密责任，确保个人信息安全。
7.可使用人工智能技术开展催收作业
金融机构和第三方催收机构可使用人工智能技术开展催收作业，但应遵循以下要求：
一是应用人工智能技术开展催收作业的各个环节均符合《指引》的相关要求；二是设计应具有包容性，应公平无歧视，技术应用应具备可用性、可靠性和准确性，不应对债务人造成不便和障碍；三是定位应秉持科技赋能，算法设计和数据应具备安全性，减少人工智能技术应用可能带来的风险隐患。
8.重大风险事项报告
金融机构或第三方催收机构发生下述情况之一的，应自事件发现起48h内将事件的起因、目前的状况、可能产生的影响和采取的措施向相关行业自律组织书面报告，包括但不限于以下情况。
一是催收业务涉嫌违法违规违纪被相关管理部门调查，或受到刑事处罚、重大行政处罚；二是催收人员存在暴力催收行为，可能危及债务人及联系人等相关当事人的人身、财产安全；三是发生严重的个人信息泄露、丢失或被篡改事件；四是遇到有组织的黑灰产（如反催收联盟）严重干扰正常催收工作。
来源：金融时报客户端记者：马梅若编辑：杨致远 关于规范网络借贷行业的建议整理如下：一、行业现状痛点当前网络借贷市场存在多头借贷、利率不透明、暴力催收、隐私泄露等问题，各类借贷APP无序扩张，形成监管真空地带，给金融安全和社会稳定带来隐患。二、核心建议方案建议由国家主导建设"金融借贷公共服务平台"，构建"平台+持牌机构"的生态模式：1. 采用"金融天猫"架构- 央行/银保监会牵头搭建国家级平台- 持牌金融机构经严格审核后入驻（类似店铺）- 统一展示贷款产品信息（利率/期限/费率等）2. 核心监管功能- 强制全流程线上化（申请-审批-放款-还款）- 实时对接央行征信系统- 设置利率红线（如LPR4倍上限）- 建立借款人债务总额度预警机制- 资金流向全程穿透式监管三、配套改革措施1. 准入制度改革- 建立全国统一备案制- 实施动态白名单管理- 注册资本金门槛提升至5亿元2. 技术保障体系- 区块链存证借贷合同- 人工智能风控模型审核- 生物识别借款人身份3. 消费者保护机制- 15天贷款冷静期- 建立先行赔付基金- 全国统一投诉处理平台四、过渡期安排建议设置2年整改过渡期，现有平台可选择：1. 自主申请持牌并入国家平台2. 转型为助贷技术服务商3. 有序退出市场该方案既可保留网贷服务普惠金融的积极作用，又能通过技术手段实现"阳光化"运营，预计可将行业不良率控制在3%以内，同时降低综合融资成本约40%。建议同步修订《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，为改革提供法律保障。 严禁暴力催收，严禁联系第三方当事人亲人朋友，当事人隐私必须得到监督与保护，国家应该加大力度打击网贷催收管理[奋斗][加油] 每天不下一百个电话 第三方催收，使用虚拟号，给亲朋好友发短信！但又不说是哪家的！这个怎么杜绝？ 取消催收，趁早改行吧，想还的不用催[呲牙] 适得其反，我还不还了 不合理催收必惹大麻烦，我目前快撑不住了，拭目以待吧！ 最需要解决的是怎么还，比如分十年，二十年，就像房贷一样可以按期还款 我报警了，警方让我们不用还不合法的高利转贷